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關(guān)于非法集資的常見法律問題

發(fā)布日期:2023-12-11 10:26:49 閱讀量:2843

近年來,非法集資犯罪案件呈高發(fā)多發(fā)態(tài)勢,且普遍涉案資金巨大,嚴重破壞金融管理秩序,侵害人民群眾財產(chǎn)安全,社會危害性極大。為提高大家對非法集資犯罪活動的認識和防范能力,本文總結(jié)了非法集資的幾個常見法律問題,以供參考。

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1、如何界定非法集資?非法集資具有哪些特征?

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資的“四性”特征:

1.非法性,即“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”;

2.公開性,即“通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳”;

3.利誘性,即“承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報”;

4.社會性,即“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”。

【法律索引】《防范和處置非法集資條例》第二條、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條。

2、非法集資行為主體及各自責(zé)任?

非法集資人,是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人;非法集資協(xié)助人,是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。

對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

對非法集資協(xié)助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

【法律索引】《防范和處置非法集資條例》第三條、第二十五條、第三十條、第三十一條

3、非法集資行為可能構(gòu)成何種犯罪?

根據(jù)我國現(xiàn)行刑法規(guī)定,非法集資行為可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定,使用詐騙方法進行非法集資,擾亂國家正常金融秩序,侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán),且數(shù)額較大的行為。

【法律索引】《中華人民共和國刑法》第一百七十六條、第一百九十二條

4、如何界定集資詐騙罪的“非法占有目的”?

具有下列情形之一的,可以認定為“以非法占有為目的”:

1.集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;

2.肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;

3.攜帶集資款逃匿的;

4.將集資款用于違法犯罪活動的;

5.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),逃避返還資金的;

6.隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;

7.拒不交代資金去向,逃避返還資金的;

8.其他可以認定非法占有目的的情形。

以非法占有為目的,使用詐騙方法實施[問題五]所列行為的,以集資詐騙罪定罪處罰。

【法律索引】《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條

5、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)?

犯非法吸收公眾存款罪,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。

犯集資詐騙罪,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

【法律索引】《中華人民共和國刑法》第一百七十六條、第一百九十二條

6、非法集資活動常見表現(xiàn)形式主要有哪些?

司法實踐中,非法集資活動表現(xiàn)形式多樣,經(jīng)匯總?cè)缦拢?/span>

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;

3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金;

4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;

5.其他涉嫌非法集資的行為。

【法律索引】《防范和處置非法集資條例》第十九條

7非法吸收公眾存款具體行為有哪些?

實施下列行為之一,并符合非法集資“四性”特征要求的,以非法吸收公眾存款罪論處:

1.不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的;

3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;

4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;

6.不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;

7.不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;

8.以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;

9.以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的;

10.以提供‘養(yǎng)老服務(wù)’、投資‘養(yǎng)老項目’、銷售‘老年產(chǎn)品’等方式非法吸收資金的;

11.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

12.其他非法吸收資金的行為。

【法律索引】《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條

8、非法集資活動具體作案手法

一是承諾高額回報。非法集資人承諾高額回報,制造“一夜暴富”的神話。為了騙取更多的人參與集資,不法分子在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便可能因經(jīng)營不善資金鏈斷裂或攜款潛逃,投資者承受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。非法集資人大多通過注冊合法的公司或企業(yè),以響應(yīng)國家政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等名義,以私募基金、眾籌、保理等所謂新理財方式,編造各種虛假項目誘騙公眾。

三是虛假宣傳造勢。非法集資人善于宣傳造勢,以召開各種產(chǎn)品推介會、年會等,聘請名人站臺,在廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布廣告、在報刊上刊登專訪文章、組織散發(fā)傳單、進行社會捐贈等方式,大肆制造聲勢。

四是利用親情誘騙。部分非法集資人為增加業(yè)績謀求不法利益,會采取類似傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大。

9、非法集資活動基本作案步驟

第一步:畫餅。非法集資人會編造盡可能“高大上”的項目以吸收資金。常見以新技術(shù)、新革命、新政策、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等為幌子,描繪出預(yù)期報酬豐厚的藍圖,讓潛在投資者產(chǎn)生機不可失的錯覺。即使存在真實業(yè)務(wù)的非法吸收公眾存款行為,也往往會夸大項目盈利能力、還款能力,存在明知巨大資金風(fēng)險而隱瞞的行為。

第二步:造勢。非法集資人通常善于利用資源以做大聲勢。常見如召開產(chǎn)品推介會、觀摩會、體驗日活動、知識講座等,組織旅游、考察等,贈送日常用品、紀念品、話費等;展示各種或真或假的獲獎證書、政府批文、“技術(shù)認證”等;公布領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影等;活動選址于會議中心、禮堂進行,蓋言之,以大場面、高規(guī)格行造勢之實。

第三步:吸金。非法集資人通過畫餅、造勢,最終目的還是為套取公眾的投資錢款。非法集資人前期通過返點、分紅,給集資參與人按期如約支付收益,誘使集資參與人相信資金安全及預(yù)期收益可實現(xiàn),進而投入更多錢款,甚至動員親友加入,使得集資金額越滾越大。

第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或因經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂,或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空,項目整體“爆雷”,此時集資參與人的本金及預(yù)期收入均難以兌付。集資參與人大都將遭受慘重經(jīng)濟損失,甚至血本無歸,造成嚴重的社會危害。

10、給潛在投資者及投資者的建議

對于廣大投資者而言,要增強自身法治意識、風(fēng)險意識,須知投資有風(fēng)險,理財需謹慎。具體而言:

1.應(yīng)加強對基金、證券交易等相關(guān)金融知識的學(xué)習(xí),構(gòu)建自己的交易體系和理財思路,謹慎看待各類投資宣傳。

2.除具備基本的金融常識外,還應(yīng)學(xué)習(xí)相關(guān)法律知識,提高對非法集資活動的識別和防范能力。

3.有投資咨詢需求的投資者應(yīng)當(dāng)尋找正規(guī)的投資咨詢機構(gòu),咨詢資質(zhì)齊全的投資顧問,并加強對擬投資項目的具體考察,做足投資的“盡職調(diào)查”功課。

4.除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外,企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。對存在上述特征的市場主體注意辨識。

5.對于可能存在非法集資等違法犯罪活動的,及時向相關(guān)部門舉報,維護自身的合法權(quán)益,助力凈化市場環(huán)境。

6.如已進行投資且項目“爆雷”,應(yīng)注意收集全部投資證據(jù)、詳列具體投資過程,制作詳盡的書面報案材料,附全部證據(jù)一并交給辦案機關(guān),配合辦案機關(guān)調(diào)查。應(yīng)相信司法機關(guān)及相關(guān)部門將竭盡所能追贓挽損,傾盡全力維護公眾權(quán)益,公平公正地處理案件。(來源:濟南中院)

編輯:劉慧

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