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寶雞:優(yōu)化金融服務 助力民營經(jīng)濟高質量發(fā)展

發(fā)布日期:2024-07-04 08:51:15 閱讀量:2320

全省“三個年”活動開展以來,寶雞市堅持把提高金融服務質效作為促進民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要舉措,大力推進金融改革創(chuàng)新,通過強化金融要素保障、完善金融服務功能等措施,打好監(jiān)管和政策協(xié)同“組合拳”,護航民營經(jīng)濟發(fā)展。

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興業(yè)銀行寶雞分行為陜西國鈦金屬有限公司授信2.3億元,疏通企業(yè)融資堵點,促寶雞鈦產業(yè)鏈“強筋壯骨”;截至5月末,建行寶雞分行已累計為寶雞市1408戶民營小微企業(yè)提供普惠類貸款10億元……

去年以來,寶雞持續(xù)加大民營企業(yè)信貸投放力度,降低民營企業(yè)綜合融資成本,金融服務民營企業(yè)質效不斷提升。6月26日,記者走進寶雞市,探訪當?shù)亟鹑谥γ駹I企業(yè)發(fā)展的好做法、好經(jīng)驗。

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6月26日,航拍的寶雞巨成鈦業(yè)股份有限公司鈦谷稀有金屬高端裝備制造工業(yè)園項目現(xiàn)場。目前,該項目(一期)主體已完工,正在進行室內設備安裝調試。

擴大金融市場供給

陜西創(chuàng)能筑工科技有限公司裝配式建筑新型墻體項目于2021年5月31日在岐山縣發(fā)展和改革局備案立項。項目總占地面積219.13畝,計劃建成蒸壓加氣混凝土砌塊和板材生產線2條,總生產規(guī)模為90萬立方米。該項目的產品屬于裝配式新型建筑墻體材料,廣泛應用于混凝土結構和鋼結構住宅、辦公樓、廠房的內外墻等。

園區(qū)建設初期,該企業(yè)一度面臨不小的工程款項支出壓力。長安銀行寶雞分行獲悉企業(yè)困難后,迅速上門,了解企業(yè)融資需求,連夜準備材料為該企業(yè)設計融資方案,及時為企業(yè)發(fā)放項目貸款1.55億元,大力支持企業(yè)廠區(qū)建設。在長安銀行貸款的支持下,企業(yè)于2月順利投產,年產能為45萬立方米,已形成產銷量10萬立方米,為寶雞工業(yè)發(fā)展提供高效的配套支持。

為有效加大民企信貸投放,推進中央、省級金融支持各項政策落地落實,寶雞市委、市政府持續(xù)加強與各類金融機構的戰(zhàn)略合作,全市民營企業(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)定擴大。截至5月末,寶雞市銀行業(yè)本外幣貸款余額2795.58億元,同比增長6.9%,新增貸款115.67億元,其中民營企業(yè)貸款余額1215.54億元,占全市貸款余額的43.48%,較年初新增89.9億元。

為加快直接融資發(fā)展,寶雞市持續(xù)加強優(yōu)質民營企業(yè)上市培育與輔導,加大政府投資引導基金投入上市后備企業(yè)力度,對在交易所、“新三板”、陜西股權交易中心上市掛牌以及直接融資的給予最高500萬元的獎補。為拓寬直接融資渠道,寶雞市支持符合條件的民營中小微企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新公司債券,寶雞市投資集團續(xù)發(fā)公司債4.7億元、兩期超短期融資券10.11億元。去年以來,寶雞市不斷加快推進民營企業(yè)及重點企業(yè)上市掛牌,陜西瑞科、麥克傳感、巨成鈦業(yè)等企業(yè)上市工作穩(wěn)步推進;同時積極篩選46戶企業(yè),推薦申請入選省級年度上市后備企業(yè)名單庫。

加強金融服務創(chuàng)新

位于眉縣國家級獼猴桃產業(yè)園區(qū)的陜西齊峰果業(yè)有限責任公司主要負責獼猴桃育苗、種植、收購、儲藏,以及農資農肥的生產和銷售等業(yè)務,與旗下9家子公司形成全產業(yè)鏈服務體系。該公司榮獲農業(yè)產業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)、全國電商示范企業(yè)、全國萬企幫萬村先進民營企業(yè)等稱號,年度營業(yè)額超5億元,品牌價值3.56億元。

眉縣農商行是該公司屬地農合機構,一路伴隨企業(yè)發(fā)展壯大,累計為該公司及其關聯(lián)企業(yè)授信8240萬元,貸款利率均享受優(yōu)惠。每年獼猴桃收購季,該行積極聯(lián)系獼猴桃收購客商,提供信貸支持、現(xiàn)金存取、銀行卡轉賬等綜合化金融服務;對與合作社長期合作、信用良好、忠誠度較高的經(jīng)紀人,采用“合作社+經(jīng)紀人”的方式發(fā)放果蔬打包貸31戶5200萬元。

去年以來,寶雞市通過支持金融機構設立科技支行、小微支行等專業(yè)化企業(yè)融資服務機構,優(yōu)化管理服務流程,延長企業(yè)貸款期限,增加企業(yè)用款靈活度,不斷擴大民營企業(yè)金融服務覆蓋面。除建立中小微企業(yè)“金融顧問”制度外,該市還發(fā)揮縣區(qū)“四貸促進”金融服務站輻射作用,提高民營企業(yè)融資效率和金融服務可得性,持續(xù)推進農村支付環(huán)境建設,規(guī)范銀行卡助農取款服務。截至5月末,累計向75戶次優(yōu)質企業(yè)提供資金53.24億元。寶雞市還創(chuàng)新推出企業(yè)“E貸卡”,對優(yōu)質企業(yè)發(fā)放企業(yè)信用卡,提供3000萬元以內、3年期限循環(huán)融資,累計發(fā)放企業(yè)“E貸卡”132張,總授信金額10.87億元。為發(fā)揮企業(yè)稅收增信作用,寶雞市12家銀行機構累計為2402戶企業(yè)發(fā)放銀稅互動貸款17.34億元。

寶雞市扎實推進金融服務創(chuàng)新,積極爭取各項民營經(jīng)濟創(chuàng)新信貸業(yè)務在全市開展試點,加大知識產權融資信貸政策支持力度。寶雞市中小企業(yè)融資擔保公司創(chuàng)新開發(fā)“科技貸”擔保、“縣域振興”批量擔保、“三秦融擔貸”等產品,在保業(yè)務覆蓋1620戶企業(yè)、擔保金額50.05億元,民營企業(yè)占比超九成。此外,寶雞市成立省農業(yè)信貸融資擔保寶雞分公司,設立5個縣區(qū)辦事處,業(yè)務覆蓋全市13個縣區(qū),創(chuàng)新推出“農擔快貸”擔保產品,在保項目5006筆、擔??傤~19.5億元,新增擔保金額6.11億元。

放大規(guī)模支持效應

“我們公司成立于2006年,成立初期就在眉縣齊鎮(zhèn)西涼閣村村委會大院的一個小角落辦公,當時主要從事獼猴桃收購、儲藏。2012年,公司想擴大經(jīng)營,但資金是個大問題。正當我們一籌莫展時,無意中聽說農行眉縣支行有利息低、審批快、專門支持農業(yè)發(fā)展的貸款。于是,我們抱著試一試的心態(tài)向銀行上報了貸款需求,沒想到網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理很快就帶隊上門調查,而且一支持就是12年。”寶雞太白山美源果品有限公司董事長王清懷回憶。

2012年以來,農行眉縣支行累計為王清懷投放農戶貸款5000萬元。如今,寶雞太白山美源果品有限公司已經(jīng)是一家注冊資金1000萬元,集科研、種植、生產、儲藏、銷售于一體的科技型獼猴桃深加工企業(yè),獲得陜西省民營科技企業(yè)、陜西省農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè)、寶雞市產業(yè)化龍頭企業(yè)等榮譽稱號,產品出口俄羅斯、吉爾吉斯斯坦等國家,并在農行眉縣支行開立了美元、歐元等外幣結算賬戶。

為發(fā)揮金融信息服務平臺作用,寶雞市構建了寶雞市金融大數(shù)據(jù)平臺體系,建成2個市級信融服務大廳,在金臺、渭濱等縣(區(qū))設立線下服務窗口,利用政務、征信、第三方信用等數(shù)據(jù),積極開展征信、融資推介等綜合服務,實現(xiàn)企業(yè)融資需求與金融服務智能在線匹配。截至目前,全市注冊經(jīng)營主體9.54萬家,金融機構54家,發(fā)布融資產品225項,完成融資對接252.87億元,發(fā)放貸款104.92億元;通過上線寶雞市涉農信用信息平臺,統(tǒng)計縣域涉農主體總數(shù)2.23萬戶,歸集涉農信息9.99萬條、涉農產品14項,實現(xiàn)了新型農業(yè)經(jīng)營主體通過平臺對接全市金融資源。

今年以來,通過設立1億元規(guī)模中小微企業(yè)貸款風險補償基金,寶雞市以政府增信方式,不斷撬動銀行機構擴大信用貸款規(guī)模。該市將13條重點產業(yè)鏈鏈主企業(yè),以及“瞪羚”、“小巨人”、專精特新、高新技術、上市后備、農業(yè)產業(yè)化重點龍頭等共計800余戶企業(yè)納入風險補償基金白名單庫,已為其中36戶企業(yè)提供了2.56億元信貸支持。同時,為強化重點項目融資服務,寶雞市梳理42個市級重點項目211億元融資需求、13條重點產業(yè)鏈35戶企業(yè)79億元融資需求,助推金融機構跟進對接。截至一季度末,寶雞市銀行機構累計為38個重點項目投放貸款17.8億元。

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推進改革創(chuàng)新 提高服務質效

訪談嘉賓:

寶雞市政府副秘書長、市金融協(xié)調服務中心主任 袁軍平

寶雞市委政策研究室副主任 桑妮

問:寶雞市在金融支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展方面有哪些好的經(jīng)驗和做法?

袁軍平:一是加強政銀戰(zhàn)略合作。推動中央、省級金融支持各項政策落地落實,加強市政府與20余家金融機構戰(zhàn)略合作,出臺支持民營經(jīng)濟金融服務等政策,保持全市民營企業(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)定增長。截至5月末,全市銀行業(yè)民營企業(yè)貸款余額1215.54億元,占全市貸款余額的43.48%,較年初新增89.9億元。二是創(chuàng)新金融產品服務。引導銀行機構開發(fā)科創(chuàng)企業(yè)“科技貸”、股權投資企業(yè)“投聯(lián)貸”、上市后備企業(yè)“專項貸”,發(fā)放企業(yè)“E貸卡”等產品,推廣銀稅互動貸款、知識產權融資信貸等。三是提供常態(tài)融資服務。建立中小微企業(yè)“金融顧問”制度,發(fā)揮縣區(qū)“四貸促進”金融服務站作用,為民營中小微企業(yè)提供綜合性金融服務。常態(tài)化組織銀行、保險、證券、擔保等金融機構,赴企業(yè)現(xiàn)場對接交流,上門幫助企業(yè)解決融資難題。四是健全政府融資服務體系。在全省率先運行市中小微企業(yè)貸款風險補償基金,推廣運行寶雞市金融信息服務平臺,啟用市涉農信用融資服務平臺,發(fā)揮國資控股的投資引導基金、國資參股的小額貸款公司等機構作用,提升政府融資服務體系效能。寶雞市金融服務支持民營經(jīng)濟發(fā)展工作做法得到省政府肯定,連續(xù)三年被省政府評為落實金融政策措施真抓實干成效明顯地市,全省營商環(huán)境評價“獲得信貸”指標連續(xù)三年居全省前列。

問:寶雞市在服務民營企業(yè)方面開發(fā)了哪些金融創(chuàng)新產品?

桑妮:寶雞重點開發(fā)了“三貸款(科技貸、投聯(lián)貸、專項貸)、一基金(寶雞市中小微企業(yè)貸款風險補償基金)、一卡(企業(yè)‘E貸卡’)、一平臺(寶雞市金融信息服務平臺)”創(chuàng)新產品。截至目前,科創(chuàng)企業(yè)“科技貸”、股權投資企業(yè)“投聯(lián)貸”、上市后備企業(yè)“專項貸”累計向75戶次優(yōu)質企業(yè)提供資金53.24億元;寶雞市中小微企業(yè)貸款風險補償基金撬動銀行機構累計為288戶次企業(yè)投放信用貸款33.27億元;企業(yè)“E貸卡”累計發(fā)放132張、總授信金額10.87億元;寶雞市金融信息服務平臺注冊經(jīng)營主體9.54萬戶,完成融資對接252.87億元,發(fā)放貸款104.92億元,有力支持了全市優(yōu)質民營企業(yè)發(fā)展。

問:在提升金融服務的同時,寶雞市在降低民營企業(yè)融資成本方面主要開展了哪些工作?

桑妮:一方面,引導銀行機構降低貸款成本。通過考核獎勵、鼓勵金融創(chuàng)新等措施,引導銀行機構不斷提升企業(yè)融資服務效率,降低企業(yè)資金成本。協(xié)調銀行機構全面落實中央、陜西省關于降低企業(yè)融資成本政策要求,清理或減少銀行機構服務收費項目。引導轄內法人銀行機構申報小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策,進一步降低小微企業(yè)金融服務成本。2023年,全市社會融資成本穩(wěn)中有降,全市金融機構貸款加權平均利率為4.86%,為實體經(jīng)濟讓利5.91億元。另一方面,降低融資擔保成本。發(fā)揮市中小企業(yè)融資擔保公司政策性擔保機構的作用,指導融資擔保綜合費率控制在1%以內,2023年度平均擔保費率0.76%,累計為企業(yè)降低融資成本1億余元。同時,通過支持市屬國企新設融資擔保機構、現(xiàn)有機構增資擴股及增加企業(yè)行業(yè)種類等措施,提升融資擔保行業(yè)發(fā)展水平,降低全市融資擔保平均成本。

問:金融服務民營經(jīng)濟發(fā)展,寶雞市有哪些工作打算?

袁軍平:寶雞市以啟動創(chuàng)建金融改革試驗區(qū)為契機,通過擴大“銀稅互動”、投放“三貸款一卡”等創(chuàng)新產品,引導金融機構根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段、不同需求打造特色金融產品,為企業(yè)提供全生命周期的多元化、接力式金融服務;通過擴大全市中小微企業(yè)貸款風險補償基金規(guī)模和行業(yè)覆蓋面,推廣寶雞市金融信息服務平臺、涉農信用融資服務平臺應用,提升金融服務便捷度;完善“金融顧問”制度,引導企業(yè)建立完善的財務管理制度,為企業(yè)發(fā)展營造良好的金融生態(tài)環(huán)境;引導轄內銀行機構利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術進一步豐富信息數(shù)據(jù),改進小微企業(yè)授信審批和風控模式,提高信貸響應、審批、發(fā)放效率,降低小微企業(yè)申貸成本。

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爭做一流營商環(huán)境建設的貢獻者

營商環(huán)境既是市場經(jīng)濟的培育之土,也是經(jīng)營主體的生命之氧。優(yōu)化“金融生態(tài)”,暢通“金融血脈”已成為全省各地打造優(yōu)良營商環(huán)境的重要舉措。

營商環(huán)境好不好,經(jīng)營主體最有發(fā)言權。近年來,由寶雞市政府牽頭設立的融資信用服務平臺——寶雞市金融信息服務平臺不斷發(fā)揮金融科技作用,持續(xù)優(yōu)化金融營商環(huán)境,助力當?shù)亟?jīng)營主體發(fā)展。該平臺以建設金融基礎設施為導向,持續(xù)招引建設者擴大金融服務供給,目前已形成以金融信息服務平臺為核心的多方位金融科技運行體系,成為推動寶雞市金融業(yè)集聚發(fā)展、融合發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展的新引擎。

營商環(huán)境沒有最好,只有更好。作為寶雞市地區(qū)競爭力的關鍵,營商環(huán)境事關發(fā)展、決定未來。一流營商環(huán)境的打造不是一朝一夕的事,也不是單靠某個部門就可以完成的。各級都應牢固樹立“人人都是招商主體、人人都是營商環(huán)境”的理念,從點滴做起、從我做起,心往一處想、勁往一處使,把優(yōu)化營商環(huán)境各項舉措落實到每項工作、每個環(huán)節(jié),爭做一流營商環(huán)境建設的貢獻者。(陜西日報)

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編輯:賀雅楠

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